Ako zvládnuť druhú vlnu koronakrízy

V najbližších týždňoch a mesiacoch bude ohrozených ešte mnoho pracovných miest po celom Slovensku. Viac ako poistenie pre prípad straty zamestnania (je pomerne drahé, má viacero výluk a najmä ochrannú lehotu, čiže odklad účinnosti typicky o 90 dní) vám v takomto prípade pomôže finančná rezerva. Ideálne vo výške 3-6 mesačných bežných výdavkov (všetky pravidelné platby od nájomného, energií až po stravu a dopravu). Ak ju ešte nemáte vytvorenú, môžete to urýchliť znížením výdavkov.

V prvom kroku si spravte prehľad o výdavkoch za posledné 2-3 mesiace a identifikujte položky, ktorých sa dočasne viete vzdať. V každom rodinnom rozpočte  sa také nájdu.

Ak splácate hypotéku, požiadajte o zníženie úroku. A to najmä vtedy, ak ste úver nerefixovali (čiže nemenili úrokovú sadzbu a viazanosť) posledný rok či dokonca dlhšie. Súbežne požiadajte o predĺženie splatnosti úveru na maximum, ktoré banka ponúka. Týmto spôsobom ušetríte mesačne na splátke desiatky eur a hypotéka bude pre váš rozpočet výrazne menšou záťažou.

Ešte do konca roka môžete požiadať o odklad splácania až na  9 mesiacov. Tento krok si treba dobre zvážiť, keďže zbytočne predražuje celý úver (za každý deň odkladu platíte úrok navyše). Na druhej strane, ak vám reálne hrozí strata práce, je to záchranná brzda, ktorú sa oplatí použiť. Ak sa rozhodnete pre odklad, je lepšie zvoliť si maximálne trvanie 9 mesiacov. Ak sa vaša situácia vyjasní skôr, môžete odklad zrušiť bez akejkoľvek sankcie. Avšak druhýkrát požiadať o odklad nebude za dnešných zjednodušených podmienok možné (neminul by vás negatívny záznam v úverovom registri).

Všetky zvyšné úvery (spotrebný úver, úver z povoleného prečerpania účtu či z kreditnej karty) odporúčame spojiť (skonsolidovať) do jedného, lacnejšieho úveru. Jeho splatnosť treba natiahnuť na maximum, aby bola splátka čo najnižšia. Tento krok výrazne odľahčí vaše každomesačné výdavky. Konsolidovať úvery do jedného nie je jednoduché, preto odporúčame  osloviť finančného sprostredkovateľa.

Banky sú kvôli nízkym úrokom pri úveroch nútené výraznejšie dvíhať poplatky za vedenie účtov a rôzne finančné operácie. Ak chcete ušetriť, je dobré pozrieť sa teraz na to, ako neplatiť na poplatkoch nič. Prvým krokom je zrušiť prebytočné bankové účty z minulosti, za ktoré platíte poplatky. Človek reálne potrebuje len jeden plnohodnotný účet. Hlavný účet si treba zvoliť tak, aby vám umožňoval robiť všetky  potrebné operácie bez toho, aby ste zaň platili. Ideálne je, ak sú podmienky na bezplatný účet pre vás ľahko splniteľné (pár trvalých príkazov a inkás, platby karty v rozumnej mesačnej výške, príjem). Je naozaj zbytočné platiť desiatky eur ročne za vedenie účtu, ktorý môžete mať zadarmo...

Ak chcete znížiť rodinné výdavky na minimum, je najlepší čas začať svoje mesačné výdavky pravidelne sledovať. Ideálne je používať platobnú alebo kreditnú kartu v jednej banke. Vďaka bankovej aplikácii budete vedieť oddeliť pravidelné výdavky (napríklad na bývanie) od ďalších položiek, ako je strava, cestovanie a ďalšie nákupy. Takto budete presne vedieť, koľko a na čo míňate a kde máte možnosť do budúcnosti ušetriť.

Dôležité je nastaviť svoje príjmy a výdavky tak, aby vám každý mesiac ostala nejaká suma navyše. Keď sa vám podarí vytvoriť si 3-6 mesačnú rezervu, odporúčam  peniaze navyše hneď presmerovať  do pravidelného investovania. Je to dnes najlepší spôsob, ako ochrániť svoje úspory pred postupnou stratou hodnoty. A zároveň máte možnosť získať zaujímavý výnos. Ak si necháte vypracovať dlhodobú investičnú stratégiu a investujete pravidelne do podielových fondov, môžete reálne dosiahnuť výnos 5-7 percent ročne.